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在金融领域，数字化的五全基因与金融业相互碰撞并融合，这是一个充满变革力量的现象。它改变了许多传统的金融运作方式，既有对未来的无限憧憬，也有对新兴概念挑战主权货币的担忧等诸多方面。
一数字化五全基因的内涵
数字化的五全基因包含全空域、全流程、全场景、全解析和全价值。全价值能够将单个价值体系的封闭性打破。比如在电商领域，全价值的体现为打破传统购物中买卖双方那种单一的价值关联，通过大数据等技术把物流、售后等多方面的价值体系整合起来。全空域的概念是在空间范围方面，让金融服务突破地域的限制，不管是在偏远山区还是繁华都市，都可以享受到同等的数字化金融资源，同时也使国际金融市场的交互更加便利，像跨境转账变得越来越便捷。
从金融业从业者的视角来看，全流程的数字化促使了工作流程的重新构建。就拿银行贷款业务来说，从申请开始，到审批阶段，再到放款这个整个流程，不再如同以往那般因人工操作而显得繁琐且缓慢，而是借助数字化得以实现快速处理以及精准监控。全场景使得金融能够融入到社会生活的每一个方面，小到街头早餐摊位运用电子支付，大到企业并购过程中的金融操作。
二区块链技术在金融中的角色
区块链技术在金融领域逐渐渗透。以跨境转账为例，它正在对底层技术的实现方式进行改写。过去，国际转账手续繁杂且耗时长久，而现在，许多区块链平台借助数字货币技术能够实现快速到账。与此同时，区块链给数字化平台的基础功能和应用带来了具有颠覆性的改造。例如，很多供应链金融平台利用区块链技术不可篡改等特性，使得上下游企业之间的金融数据变得透明，并且增强了信任体系，进而提高了整个供应链的资金周转效率。
然而，区块链在金融应用中的所有尝试并非都是完美的。一些基于区块链的去中心化货币存在问题，比如比特币和Libra。比特币没有主权信用作为支撑，它的币值极不稳定，可能早上还价值高昂，到晚上就大幅缩水，根本无法充当稳定的社会财富标志。
三主权货币面临的挑战与央行数字货币
在数字时代，部分企业有挑战主权货币的举动。例如Libra，它不依靠主权信用，其发行基础不够稳固，所以难以取得成功。而我国央行推出的数字货币（DCEP）具有独特性。它运用双层运营体系，先是由央行兑换给金融机构，接着由金融机构兑换给公众。DCEP意义重大，它可替代M0，这与单纯的现有货币数字化存在差异。从百姓日常生活来看，使用DCEP时，除了具备支付便捷的优势外，还能使交易环节对账户的依赖程度大幅降低，对人民币在国内外的流通以及国际化进程有着极大的推动作用。并且它能够实时获取货币创造、记账、流动等数据，有利于精准制定货币投放与货币政策。
在全球范畴内，有这样的观点，即中国人民银行极有可能是全球首个推出数字货币的央行，这体现了我国在金融数字化创新方面处于领先地位。
四SWIFT的困境与新清结算体系
SWIFT存在诸多问题，像过时，效率不高，成本还特别高。在贸易清结算体系当中，依赖它会面临诸多风险。在全球有很多新兴数字化技术对其造成冲击，像大数据平台发展得很快，区块链技术也在迅速发展，依托这种技术更新缓慢并且安全性难以保证的系统是没有发展前景的。如今众多国家都意识到构建新的清结算网络的重要性，像欧盟、日本、俄罗斯等都在研究建设类似SWIFT的国际加密货币支付网络。这体现出国际金融格局在持续调整，金融清结算体系逐渐朝着数字化和新的技术标准的方向倾斜。并且越来越多的金融机构和区块链平台借助区块链来尝试跨境支付，绕开SWIFT和CHIPS全球支付体系，这也是市场推动下对清结算体系进行重塑的一种体现。
五数字化对产业链的推动
数字化与金融业相融合，对产业链运营效率的提升贡献极大。在企业层面，数字化促使企业间的资金流转得以加快，财务成本得以降低。比如一家制造业企业，以往应收账款的回收周期较长，然而借助金融数字化的供应链金融服务，能够快速将应收账款进行贴现，进而投入到新的生产环节中。在行业层次，金融数字化有助于资源在全行业内实现优化配置，能够淘汰落后的产能，让资源向高效的企业和项目聚集。这就如同一条生态链一般，数字化金融犹如链上的资源分配器，持续地把金融资源分配到最需要且最能创造价值的地方。
它不仅限于本国的产业链，在国际产业链合作方面也能发挥重要作用。例如，跨国公司借助数字化金融服务，能够更有效地调配全球范围的资金与资源，从而达成全球产业链的高效协作。
六展望未来数字化金融
未来的数字化金融会向更具多元化的方向迈进。人工智能以及大数据在金融风险控制领域将会起到更显著的作用。比如能够更精准地对金融市场的波动进行预测，从而防范金融危机。主权货币与数字货币的融合与竞争仍将持续，像各国央行或许会在数字货币领域开展更多的合作以及进行政策协调。对于我们这些普通人来说，大家思考一下，未来我们的金融生活将会发生怎样巨大的变化？希望大家在评论区分享自己的看法，也欢迎大家点赞并转发本文。
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