比特币的价值常常被其价格的波动给掩盖了。它在提升发展中经济体金融包容性方面所具有的潜力，知晓的人非常少。接下来，我们对它的作用与影响进行详细的探讨。

金融包容现状

普惠金融与个人以及企业的金融服务可得性和使用情况有关。在发展中经济体中，有众多人口没有银行账户。世界银行指出，全球约有 17 亿成年人无法享有像银行账户或信贷这样的基本金融服务。这种状况阻碍了经济增长，限制了发展机会，还加剧了收入不平等，这令人无奈且担忧。

发展中地区普遍存在金融排斥现象。其基础设施不足，传统银行的网点数量较少。偏远地区居民在开户时面临诸多困难，开户手续繁琐，成本也较高。而且信用评估困难，致使众多符合条件的人无法获得贷款等服务。这些情况对经济活力和个人发展都造成了很大限制。

比特币破局之道

比特币构建了一种不依赖传统银行的金融体系。在发展中经济体中，传统金融服务较为稀缺，而比特币的这种体系在此具有重大意义。它的分布式账本是以区块链技术为基础的，这就使得只要拥有网络，任何人都能够接入。它为没有银行账户的人提供了平等参与金融活动的机会，是一次有力地打破金融垄断的尝试。

在发展中国家，传统支付与转账服务存在不少问题。这些服务费用较高，速度不够快，手续也较为繁琐。然而，比特币支付无需中间媒介，成本相对而言比较低，到账速度较快，并且打破了地域方面的限制。跨境交易不再像过去那样复杂，这使得个人和企业能够更便捷地参与到全球经济当中。

跨境交易变革

很多发展中国家的人靠海外汇款维持生活。传统汇款方式费用在 5%到 10%的高范围，中间环节多，致使资金到账速度慢。比特币可实现点对点汇款，不依靠银行和中介机构，从而显著降低了费用，加快了资金流通速度，增加了收款人最终到手的金额。

一些东南亚国家和非洲国家的人们，在海外务工后，会通过比特币进行汇款，把钱款寄回家中。他们的家人能够迅速收到资金，而且费用大幅降低。这种方式对提升家庭收入有显著效果，也能改善生活水平，同时还促进了经济的良好循环。

价值储存优势

部分发展中经济体的货币易受通货膨胀及汇率波动冲击，民众财富贬值速度较快。比特币总量有限，具有去中心化特质，不会被单一政府或机构掌控，可作为价值储存手段抵御经济不确定性。在通货膨胀严重的国家，人们将部分资产兑换为比特币，以此保障财富价值稳定。

当某些国家的货币快速贬值之际，比特币具备帮助人们留存购买力的作用。它既是投资者的资产，又能成为普通人用以应对艰难处境、保障生活的工具，借此可避免一生的积蓄付诸东流。

信贷获取途径

发展中经济体的个人以及小企业面临着贷款难的状况。原因是传统的信用评估主要是以抵押物和长期的信用记录作为依据，然而很多人并不具备这样的条件。但是，比特币借贷平台利用区块链技术，构建起了透明并且不可篡改的信用记录体系。通过这种途径，它可以根据网络声誉来提供贷款，而不是依靠传统的评分方式。

一些新兴借贷平台利用比特币与区块链，为中小企业提供资金支持，帮助它们扩大生产并拓展市场。这让更多创业者有了机会，激发了市场活力，也推动了经济发展。

面临挑战困境

比特币价格不稳定，波动剧烈，这让想寻求稳定金融服务的人望而却步。对于小企业和低收入家庭而言，投资比特币风险较大。币价出现非理性的涨跌，影响了它作为价值储存和交易媒介的功能，阻碍了它的广泛应用。

多数国家的比特币监管框架不够完善。在投资者权益保护方面存在诸多状况，市场规范也存在不少情况。若没有监管，容易引发市场操纵以及洗钱等非法行为，这会提升交易的风险和不确定性。同时，还会让政府难以对经济活动进行监控和引导，阻碍了比特币服务在发展中经济体的推进过程。

比特币拥有巨大潜力，能改善金融包容性以及推动发展中经济体变革。但在遭遇价格波动和监管缺失等状况时，它能否达成目标？欢迎大家留言探讨。若觉得此文有用，就请点赞并分享！